Forum för alla i bostadsrätt
 

Backa   Forum för alla i bostadsrätt > Huvudforum > Administration, förvaltning - Upphandling & Anbud - Ekonomi
Registrera FAQ Kalender Sök Dagens inlägg Markera forum som lästa

Administration, förvaltning - Upphandling & Anbud - Ekonomi Ekonomisk-, drifts- och underhållsförvaltning, underhåll, underhållsplan, budget, planering, driftskostnader, ekonomisk plan, kapitaltillskott, kontering av fakturor, inventarielistor, inre fond, krav på upphandling, upphandling av förvaltning, offerter, entreprenörer, fastighetsskötsel, anlita HSB, tips på bra entreprenörer, varning för dåliga entreprenörer, skattefrågor, skattereduktion, ROT-avdrag, o.dyl. RSS-feed för detta forum om förvaltning, administration, upphandling, etc som du kan prenumerera på, utöver den möjlighet till prenumeration på ämnen som ges i forumet!
Fler nyheter Mer nyheter Webbradio

Svara
 
Ämnesverktyg Visningsalternativ
  #21  
Gammal 2018-02-24, 09:00
clabbe clabbe är inte inloggad
Yotta-medlem
 
Reg.datum: Sep 2008
Inlägg: 2 584
Standard

Citat:
Ursprungligen skrivet av 0Xb Visa inlägg
I alla fall på Swedbank där vi har lånen. Huruvida det är lagstadgat eller inte vet jag inte... har inte grävt så mycket i det än.

https://www.compricer.se/expertpanel...ringsfritt-lan
I länken du hänvisar till handlar det om bolån. Men en bostadsrättsförenings lån är väl inte samma kategori av lån, utan ett sorts företagslån? Gäller samma regel där hos Swedbank?
Svara med citat
  #22  
Gammal 2018-02-24, 11:07
clabbe clabbe är inte inloggad
Yotta-medlem
 
Reg.datum: Sep 2008
Inlägg: 2 584
Standard

I den offert vi fick från Handelsbanken får vi amortera högst 10% per år.
Svara med citat
  #23  
Gammal 2018-02-25, 00:07
0Xb 0Xb är inte inloggad
Yotta-medlem
 
Reg.datum: Mar 2012
Inlägg: 274
Standard

Citat:
Ursprungligen skrivet av clabbe Visa inlägg
I den offert vi fick från Handelsbanken får vi amortera högst 10% per år.
Bra, det är mer än 0 och anledning till varför man hellre skall amortera det fasta i stället för det rörliga
__________________
Engagerad styrelsemedlem sedan flera år.
- Små BRF:er är en styggelse, och borde förbjudas (iaf inte räknas som äkta.) (LÄNK1)
- BRF:er skall INTE vara skuldfria, det är lättare att handla upp lån bra, än att placera pengar med bra avkastning, som fond, för framtida renoveringar.
- Byggande styrelser är en styggelse och oskick, entreprenör och byggherre är samma, och är inget annat än jävigt mot köpande medlemmar.
Svara med citat
  #24  
Gammal 2018-02-25, 14:26
InteIStyrelsen InteIStyrelsen är inte inloggad
Giga-medlem
 
Reg.datum: Dec 2015
Inlägg: 98
Standard

hur fungerar det precis med nytt låneupphandling efter 3 mån ?
få man rabatt på normalpris av deras 3 mån lån för ett helt år eller är det nytt upphandling varje gång ?
Svara med citat
  #25  
Gammal 2018-05-21, 10:54
Tomas1234567 Tomas1234567 är inte inloggad
Duktig medlem
 
Reg.datum: Mar 2018
Inlägg: 20
Standard

Hej

Mycket bra information i denna tråd, hoppas att det är ok att låna den för ett tag?

Vår förening skall precis omförhandla ett av våra tre lån. Just detta lån är på 1 miljon, våra två andra är på 1,7 m vardera, dvs total lånesumma på 4,4 miljoner. Föreningen är relativt liten, med 20 lgh, intäkter på 950k/år. Vi har 3150:- i lån/ kvm, avgifterna ligger på 629.-/kvm, vi amorterar 2,8% per år. Historiskt sett så har lånen alltid varit bundna i femårsperioder, vi har hamnat i nån slags cykel på 2 år-1 år-2 år för omförhandlingar, så om 2 år är det dags för nästa lån. När jag räknar på vad vi betalat i räntor genom åren, jämfört med hur de rörliga 3-månaders räntorna har varit historiskt så anser jag att dessa pengar hade gjort betydligt större nytta som amortering eller i kassalådan istället för att hälla ner dom i vår bank.

Vår förvaltare/förhandlare (f.d. ordförande och bosatt i föreningen sedan 2004) som har hanterat dessa frågor i över 10 års tid har fått ett bud av banken på 2,15% för fem år, som han vill att jag skall skriva på. Om jag tittar på vår banks publicerade genomsnittsränta för bolån, ligger 5 års lånen på just denna räntesats, rörligt är då 1,7%. Den genomsnittliga 5 års räntan har sjunkit från 2,23% sedan augusti 2016, med några få dippar under just 2,15%. Tittar jag över en tioårsperiod för Swedbank har den rörliga räntan bara vid ett tillfälle (hösten 2009) på ett par månader varit över den femåriga.

Jag har själv aldrig förhandlat med banker om föreningars lån, bara egna bolån. Hur pass fel ligger de publicerade räntesatser för ”vanliga” bolån, jämfört med vad man kan få som förening?

Jag behöver på något vis få undan ”tradition och trygghetsbarriären” (känslan av att: med bundna lån vet man ju vad det kostar, tänk när räntan stiger vad dyrt det kommer att bli), vilket kompliceras en del av att 75% av medlemmarna är över 70 år (gäller både styrelse och föreningen i övrigt). Utöver de bra argument som Harald anger i inlägg #5, har ni några förslag?

Tack!
/tomas j
Svara med citat
  #26  
Gammal 2018-08-16, 10:42
Husing Husing är inte inloggad
Medlem
 
Reg.datum: Sep 2012
Inlägg: 3
Standard

Citat:
Ursprungligen skrivet av Tomas1234567 Visa inlägg
Hej

Mycket bra information i denna tråd, hoppas att det är ok att låna den för ett tag?

Vår förening skall precis omförhandla ett av våra tre lån. Just detta lån är på 1 miljon, våra två andra är på 1,7 m vardera, dvs total lånesumma på 4,4 miljoner. Föreningen är relativt liten, med 20 lgh, intäkter på 950k/år. Vi har 3150:- i lån/ kvm, avgifterna ligger på 629.-/kvm, vi amorterar 2,8% per år. Historiskt sett så har lånen alltid varit bundna i femårsperioder, vi har hamnat i nån slags cykel på 2 år-1 år-2 år för omförhandlingar, så om 2 år är det dags för nästa lån. När jag räknar på vad vi betalat i räntor genom åren, jämfört med hur de rörliga 3-månaders räntorna har varit historiskt så anser jag att dessa pengar hade gjort betydligt större nytta som amortering eller i kassalådan istället för att hälla ner dom i vår bank.

Vår förvaltare/förhandlare (f.d. ordförande och bosatt i föreningen sedan 2004) som har hanterat dessa frågor i över 10 års tid har fått ett bud av banken på 2,15% för fem år, som han vill att jag skall skriva på. Om jag tittar på vår banks publicerade genomsnittsränta för bolån, ligger 5 års lånen på just denna räntesats, rörligt är då 1,7%. Den genomsnittliga 5 års räntan har sjunkit från 2,23% sedan augusti 2016, med några få dippar under just 2,15%. Tittar jag över en tioårsperiod för Swedbank har den rörliga räntan bara vid ett tillfälle (hösten 2009) på ett par månader varit över den femåriga.

Jag har själv aldrig förhandlat med banker om föreningars lån, bara egna bolån. Hur pass fel ligger de publicerade räntesatser för ”vanliga” bolån, jämfört med vad man kan få som förening?

Jag behöver på något vis få undan ”tradition och trygghetsbarriären” (känslan av att: med bundna lån vet man ju vad det kostar, tänk när räntan stiger vad dyrt det kommer att bli), vilket kompliceras en del av att 75% av medlemmarna är över 70 år (gäller både styrelse och föreningen i övrigt). Utöver de bra argument som Harald anger i inlägg #5, har ni några förslag?

Tack!
/tomas j
Sent svar, men min erfarenhet angående den fetstilade frågan är att räntesatserna är helt annorlunda för föreningar jämfört med privata bostadslån. Vår förening har ungefär 1% ränta på våra rörliga lån. Andra föreningar kan ha lägre än så. Mitt privata rörliga lån ligger däremot på cirka 1,6%.

Så just nu skall du sikta bra mycket lägre än vad bankernas publicerade snitträntor för privatlån ligger på.
Svara med citat
  #27  
Gammal 2018-08-31, 14:26
0Xb 0Xb är inte inloggad
Yotta-medlem
 
Reg.datum: Mar 2012
Inlägg: 274
Standard

Citat:
Ursprungligen skrivet av Tomas1234567 Visa inlägg
Hej

Mycket bra information i denna tråd, hoppas att det är ok att låna den för ett tag?

Vår förening skall precis omförhandla ett av våra tre lån. Just detta lån är på 1 miljon, våra två andra är på 1,7 m vardera, dvs total lånesumma på 4,4 miljoner. Föreningen är relativt liten, med 20 lgh, intäkter på 950k/år. Vi har 3150:- i lån/ kvm, avgifterna ligger på 629.-/kvm, vi amorterar 2,8% per år. Historiskt sett så har lånen alltid varit bundna i femårsperioder, vi har hamnat i nån slags cykel på 2 år-1 år-2 år för omförhandlingar, så om 2 år är det dags för nästa lån. När jag räknar på vad vi betalat i räntor genom åren, jämfört med hur de rörliga 3-månaders räntorna har varit historiskt så anser jag att dessa pengar hade gjort betydligt större nytta som amortering eller i kassalådan istället för att hälla ner dom i vår bank.

Vår förvaltare/förhandlare (f.d. ordförande och bosatt i föreningen sedan 2004) som har hanterat dessa frågor i över 10 års tid har fått ett bud av banken på 2,15% för fem år, som han vill att jag skall skriva på. Om jag tittar på vår banks publicerade genomsnittsränta för bolån, ligger 5 års lånen på just denna räntesats, rörligt är då 1,7%. Den genomsnittliga 5 års räntan har sjunkit från 2,23% sedan augusti 2016, med några få dippar under just 2,15%. Tittar jag över en tioårsperiod för Swedbank har den rörliga räntan bara vid ett tillfälle (hösten 2009) på ett par månader varit över den femåriga.

Jag har själv aldrig förhandlat med banker om föreningars lån, bara egna bolån. Hur pass fel ligger de publicerade räntesatser för ”vanliga” bolån, jämfört med vad man kan få som förening?

Jag behöver på något vis få undan ”tradition och trygghetsbarriären” (känslan av att: med bundna lån vet man ju vad det kostar, tänk när räntan stiger vad dyrt det kommer att bli), vilket kompliceras en del av att 75% av medlemmarna är över 70 år (gäller både styrelse och föreningen i övrigt). Utöver de bra argument som Harald anger i inlägg #5, har ni några förslag?

Tack!
/tomas j

Ja det upplägget ni har gör det svårt att upphandla bra lånevillkor (ja förutom att ni är små, gör det inte lättare.)

Huruvida det är bra eller inte vet jag inte, men det låter rimligt iaf. Sen skall ni väll vara två som skriver under.

Tips är att premumeraera på boräntenytt från SBAB:
http://app.bwz.se/sbab/b/uf/file/23_...203%202018.pdf
__________________
Engagerad styrelsemedlem sedan flera år.
- Små BRF:er är en styggelse, och borde förbjudas (iaf inte räknas som äkta.) (LÄNK1)
- BRF:er skall INTE vara skuldfria, det är lättare att handla upp lån bra, än att placera pengar med bra avkastning, som fond, för framtida renoveringar.
- Byggande styrelser är en styggelse och oskick, entreprenör och byggherre är samma, och är inget annat än jävigt mot köpande medlemmar.
Svara med citat
Svara


Aktiva användare som för närvarande tittar på det här ämnet: 1 (0 medlemmar och 1 gäster)
 
Ämnesverktyg
Visningsalternativ

Regler för att skriva inlägg
Du får inte skriva nytt inlägg
Du får inte besvara inlägg
Du får inte bifoga filer
Du får inte redigera dina inlägg

vB-kod är
Smilies är
[IMG]-kod är
HTML-kod är av
Gå direkt till;

Liknande ämnen
Ämne Startat av Forum Svar Senaste inlägg
Utbudet i april på stabil nivå Admin Bostadspolitik, bostadsbyggande, priser, utveckling 0 2009-05-06 02:17
Nivå på arvoden för styrelse? nyombildad Styrelse - arvode, styrelseprotokoll, arbetsordning, revisorer 18 2008-04-20 00:21



Alla tider är GMT +2. Klockan är nu 04:00.


vBuletin® Version 3.6.8 Copyright ©2000 - 2019.
Allt om bostadsrätt - Sveriges största sajt om bostadsrätter - Köpa bostadsrätt privat utan mäklare